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[成果] 1700051360 浙江
F83 应用技术 商业银行 公布年份:2016
成果简介:基于商业银行经营过程中所掌握积累的中小企业生产经营与管理的基本数据,经过统计技术整理,生成综合反映商业银行服务对象-中小企业生产经营状况的经济指数,从"供"、"产"、"销"及外部宏观经济环境四个方面构建指数模型及模型指标体系。研究指标权和行业权的双向赋权方法,基于商业银行视角,适度兼顾全省中小企业的景气状况,最终确定中小企业景气指数模型中的指标权重。研究三等级选项与九等级选项相结合的修正扩散指数法,以区间[0,200]的值量化单项指标景气指数和多项合成指标景气指数,准确、直观地反映中小企业的景气状况。基于商业银行客户群,提出合适的抽样调查方案、建立完善的数据保障体系,确保数据质量。
[成果] 1600130363 上海
[TP3, F83] 应用技术 [公共软件服务, 商业银行] 公布年份:2015
成果简介:该项目旨在通过卡片相结合的方式将银行账户与通信运营商的SIM卡进行绑定,在卡片上开辟行业应用区域,充分利用移动通讯网络和金融支付网络,综合发挥移动支付与金融IC卡支付的优点,结合行业应用系统的改造,建设一个移动与金融IC卡融合支付平台,从而实现移动与金融IC卡融合支付产品的跨行业应用系统。该项目与以往传统的项目相比,在架构、安全、技术标准等方面均存在多项创新点,具体体现在以下方面:1、一体化的应用平台:创新性地将以往相互割裂的移动支付与金融IC卡支付有机地融合在一起,通过在IC卡中集成金融借贷记账户、电子现金账户及移动手机账户的方式,在支付渠道上将金融支付网络、移动通讯网络有机地整合在一起,打通了以往相互割裂的两个系统,在应用上实现了资金(金融系统)、支付通道(移动系统)与跨行业应用的融合。2、支付安全:采用非对称密钥系统实现系统整体安全保障,支付机具下载安装认证中心公钥,支付时完成与卡片的RSA认证,支付机具不用安装PSAM卡,方便拓展行业应用范围及受理卡片种类。3、支持最新的标准:支持央行最新发布的金融IC卡PBOC3.0规范,行业应用的开通更方便。为避免客流涌堵,轨道交通等交通行业对脱机支付交易时间有较高要求,而采用非对称密钥系统的RSA认证耗时很长,该系统可量化考核技术指标为:移动与金融IC卡融合支付跨行业应用时,脱机交易响应时间小于400毫秒。项目产品多项关键技术取得计算机软件著作权登记证书,通过中国科学院上海科技查新咨询中心查新,认为该项目产品总体达到国内领先,并在主要指标上达到国际先进水平,报告编号201221C0702532;通过上海市软件评测中心的检测,各项性能指标均达到相关标准的规定和要求,报告编号12SY019。项目成功在上海轨道交通、宁波轨道交通、青岛轨道交通公司、成都轨道交通公司推广应用,具有很好的全国推广前景,取得了显著的经济效益、社会效益。
[成果] 1500130514 黑龙江
F83 应用技术 银行业 公布年份:2014
成果简介:该项目运用数理经济学方法针对次贷危机的扩散机制进行了系统研究,同时,修正了KLR危机预警模型,并对次贷危机的扩散和防治提出了相关的对策建议。该项目以次贷危机为研究对象,探寻次贷危机的形成机理,阐释次贷危机扩散的动力机制和传播路径,通过定性分析和定量分析相结合的方法,剖析次贷危机的扩散机制,并提出防范和化解金融风险的策略体系。在对经济危机、金融危机和次贷危机等相关核心概念界定的基础之上,对次贷危机产生的根源进行了规范分析,得出了货币内在矛盾的激化、经济人利己和利他的冲突,以及资本内在矛盾的激化为其产生的根源;通过对次贷危机爆发的实际考察,系统总结了次贷危机升级为金融危机,金融危机转化为经济危机的演进机理,得出了次贷危机从信贷市场到资本市场,从虚拟经济到实体经济的扩散机制,从而奠定了全文的理论基础。从系统论的观点分析了次贷危机扩散的基础、渠道和机理,得出了其扩散的系统动力学机制;从规范经济学的范式分析了次贷危机扩散的效应,即在次贷危机扩散过程中存在着凯恩斯效应、威克塞尔效应、财富效应和资产负债表效应;并从贸易、投资、消费者信心三个角度分析了次贷危机对中国经济的影响,并对其实际影响进行了总体判断。再从贸易渠道、金融渠道和心理渠道对次贷危机的扩散进行了实证研究。得出了次贷危机贸易渠道的扩散主要源于汇率的竞争性贬值,并且竞争性贬值的非合作博弈纳什均衡比所有国家联合行动共同对付危机的合作均衡更差的结论;金融渠道的扩散主要源于利率和汇率的双重作用所导致的估值效应而产生的,得出了估值效应发生的利率和汇率条件;而心理渠道的扩散主要源于人们预期的变化所导致消费、投资减少所产生的。三种扩散渠道的机理均来源于实体经济体系中恒定状态的打破。最后通过对传统的金融危机预警的信号分析模型进行修正,选取24个新兴工业化国家为样本,构建了金融危机的预警模型。同时,也通过对模型的实证检验,给出了次贷危机扩散的深度和广度的定量解答和数理证明。针对次贷危机扩散的实际情况,给出了防范和化解次贷危机的相关对策和建议,提出了以内需拉动经济增长是应对金融危机的根本措施,加快实现产业结构升级是防范国际经济波动的有效途径,建立金融风险防御机制是维护金融体系稳定的有力措施,以及维持人民币汇率稳定以防止危机进一步扩散传播的对策和建议。
[成果] 1300080342 上海
F83 应用技术 商业银行 公布年份:2012
成果简介:该项目属于现代服务业金融信息处理领域。系统以现代化通信网络为支撑,以现有国内商业银行内银行卡网络为基础,与国际银行卡组织联网,形成一个覆盖区域广泛、业务品种齐全、功能强大、性能稳定的银行卡信息交换系统。该系统通过建立标准化、规范化、跨地域的工业化管理机制实现对覆盖全球的生产运营系统统一管理、统一运营,通过实施精益6Sigma建立量化质量管理体系和持续优化机制,实现生产系统的安全稳定运行,为成员银行、商户、持卡人等提供端到端高质量服务。该系统填补了中国基于开放平台的银行卡关键应用的空白,整体达到国际先进水平,并在交易处理能力方面超过欧美同类系统,处于国际领先水平。在系统建设和运营过程中取得了多项关键技术和管理突破,创新成果如下:1.首次在开放平台上成功实现了越大规模交易量的银行卡关键应用系统。采用开放式Unix平台,使用不到1/5成本,实现了综合指标与专有系统不相上下的超大规模银行卡交易系统。共申请国内外发明专利150项(已授权23项);2.交易处理能力处于国际领先水平,峰值每秒处理交易13529笔。技术上通过越大规模多层多机多组的流水线设计方法和多级动态负载均衡策略,达到近乎线性的系统横向和纵向扩展能力;3.研发了基于无缝切换的不停机流动升级技术,创造了连续7年转接交易停机时间0分钟记录;4.建设了自主知识产权的中国银行卡产业标准规范体系,《银行卡磁条信息格式和使用规范》等标准已上升为国家标准,《银行卡联网联合技术规范》等标准已上升为金融行业标准。产业应用取得重大突破,具体如下:1.2011年全年实现银行卡交易金额15.9万亿元人民币,交易规模全球第三并接近全球第二,交易增长率42%,保持全球第一,远高于主要国际竞争对手;2.累计发行种类银联卡逾26亿张,发卡量全球第一;银联品牌国内认知度高达99%,中国银行卡市场排名第一;3.该系统联接境内商户318万户、POS机473万台和ATM机35万台,并将网络延伸到了120多个主要国家和地区,联接境外商户550万户、ATM机93台,网络规模全球第三;4.建立了集中维护、统一管理的一体化运营体系和可持续优化动作机制,为客户提供目录式、规范化、端到端的运营服务;5.建立了富有物色的“三中心”开放式精益六西格玛质量管理体系一流程中心、指标中心、项目中心,将改善对象定义为流程,将流程优劣的评判归集于指标,将流程改善的过程通过项目予以实施。项目产生显著的经济社会效益,近三年累计新增产值132.8亿元,并以1:10的杠杆为银行卡产业带来直接经济效益,2011年交易额是系统上线前2011年的173倍,银行卡异地交易成功率由投产前48%提高99%以上,银行卡消费额在社会消费品零售总额中的占比由2011年的2.7%上升到2011年的40%。该系统对提升中国金融系统应对国际竞争具有重要战略意义,得到了党中央、国务院各级领导关注,并先后视察中国银联并参观该系统,胡锦涛总书记作出“努力把银联打造成国际主要银行卡品牌”的重要指示,中国银联将积极贯彻落实中央精神,建设国际领先的银行卡自主品牌。
[成果] 1400530169 辽宁
F83 应用技术 商业银行 公布年份:2012
成果简介:银行间合作业务债项风险评级系统指的是通过交易对手评价和交易对手参与项目的评价,进而推断对有交易对手参与的银团贷款、合伙投资等银行间合作业务债项信用风险。这里的银行间交易对手指的是在合作业务中参与的其他合作伙伴或者伙伴银行。典型的有银行间交易对手的合作业务如中国银行牵头的中国建设银行参与的南水北调工程项目,中国邮政储蓄银行与中国建设银行合伙投资的项目。银行间合作业务债项风险评级系统主要特点有二:一是商业银行对贷款和投资对象信息不能或不便完全了解。二是交易对手的参与。2008年9月国际金融危机爆发,中国一些商业银行追随国内其他大银行购买次级债券遭受了损失。这种投资失误其实就是对银行间交易对手(交易伙伴)追随所产生的风险。类似的还有早就常见的辛迪加贷款(Syndicatedloan,即银团贷款)等,都有对交易对手或交易伙伴业务的追随或合作。该研究的研究内容包括以下三个核心部分:一是建立了商业银行信用风险评级系统。根据评价得分的对数分布规律进行扩充样本,并利用反对数变换,建立了商业银行信用风险评级系统。二是建立了商业银行信用违约概率测算系统。通过中国债券市场银行债与国债到期收益率的比较给出各有关银行债的实际信用利差,动态地反映资本市场对各有关商业银行信用风险的认同,为银行债的发行定价和投资决策提供依据。三是建立了银行间合作业务债项风险评级系统。通过证明交易对手风险与剔除重叠部分风险数值的项目风险两个因素之间的线性无关,揭示了银行间合作业务债项的总体风险等于交易对手风险加上项目风险后、减去二者之间重叠部分的风险数值,解决了有交易对手参与的银行间合作业务债项风险度量问题。解决了包括政府风险、行业风险、政策风险、投资风险、信用风险等五个风险因素在内的项目风险的测定问题。该研究的特色与创新有六:一是通过揭示银行间合作业务债项的总体风险等于交易对手风险加上项目风险后、减去二者之间重叠部分的风险数值,解决了基于银行间交易对手风险债项信用风险合理测算问题。二是在所有样本中,根据单一风险指标得分的发散程度占所有风险指标得分发散程度的大小、确定该单一风险指标的权重,解决了包括政府风险、行业风险、政策风险、投资风险、信用风险等五个风险因素在内的项目风险的测定问题。三是通过删除非线性映射欧式距离小的指标,保证了筛选后的指标体系对评价有显著影响,解决了用较少的指标反映几乎全部原始指标的信息。四是通过相关性分析删除相关性强的指标,避免了指标反应信息重复。五是通过对评价得分的分布进行检验,找到评价得分的分布规律,为评价得分的数据扩充提供依据。六是根据通过分布检验的分布参数模拟生成与评价得分相同分布的随机数据,扩充样本数量,解决小样本划分等级不准确的问题。应用范围:商业银行,信用评级公司,信用评估公司。该项目已在一家全国性的商业银行总行应用推广。提供技术的程度和合作方式:面议。
[成果] 1400530170 辽宁
F83 应用技术 商业银行 公布年份:2012
成果简介:商户小额贷款信用风险决策评价系统是建立一个既反映清偿能力又反映还款意愿的,信用等级越高、违约损失率越低的客户信用风险决策评价系统。商户小额贷款信用风险评价指标体系:包括基本情况、保证联保、偿债能力、盈利能力、营运能力和宏观环境六个一级准则层。基本情况主要考察商户学历、与本行关系等因素。保证联保主要考察保证人年龄、保证人与借款人关系等因素。偿债能力主要考察商户的流动比率、每月偿还其他贷款数额等因素。盈利能力主要考察月平均税收、营业收入等因素。营运能力主要考察应收账款周转率、存货周转率等因素。宏观环境主要考察商户所处行业的行业景气指数、恩格尔系数等因素。商户小额贷款信用风险决策体系:通过选择显著区分违约和非违约客户的指标,根据信用等级越高,违约损失越低的检验标准不断返回调整指标体系,最终建立了商户小额贷款信用风险决策评价系统。商户小额贷款信用风险决策评价系统的功能有以下三个方面:一是对小额贷款商户进行信用等级划分。保证信用等级较低的客户对应较高违约损失率,为贷款风险管理提供依据。二是通过确定对不同信用等级客户贷款时的银行损益值反推导的信用等级临界点、使评价系统具有贷款的决策功能。三是为测算小额贷款的违约风险提供依据,为按照商户信用等级进行贷款定价打下基础。该研究的特色与创新有六:一是构建了符合信用等级较低的客户对应较高违约损失率这一信用评价根本目的的评价系统。二是通过确定对不同信用等级客户贷款时的银行损益值反推导的信用等级临界点、使评价系统具有贷款的决策功能。三是建立了用21%的指标反映了95%的原始信息的基于偏相关分析-支持向量机的商户小额贷款信用风险决策评价系统。最终建立了22个指标的商户小额贷款信用风险决策评价系统,用21%的指标反映了95%的原始信息。四是根据有、无特定指标两种状态的支持向量机判别精度的变化来筛选能显著区分违约和非违约客户的指标,保留使判别精度提高的指标。五是通过逻辑回归模型进行非线性赋权,解决了商户小额贷款信用评价影响因素非线性赋权问题。应用范围:商业银行,信用评级公司,信用评估公司。该项目已在一家全国性的商业银行总行应用推广。提供技术的程度和合作方式:面议。
[成果] 1300080377 江苏
F83 应用技术 商业银行 公布年份:2012
成果简介:该项目属于农村新型现代金融服务领域。随着中国“新农村”建设的推进,农村经济快速发展迫切需要方便快捷的现代金融服务,国家各类惠农政策也需要与之配套的金融服务支撑。2004年中央一号文件指出,“要从农村实际和农民需要出发,创新金融产品和服务方式”。多年来银行一直在探索金融电子交易下乡进村,但效果不理想,国际上也无成功案例借鉴,主要原因在于未能突破:立足农村通信条件、实现业务定制、符合银行安全体系的电子交易架构;终端分布广、成本低、监管手段有限等约束下的安全机制;环境差异大、用户参差不齐、即时维护难等背景下的终端可靠性设计。该项目在国家863计划资助下,攻克电子交易架构、终端安全机制及可靠性等技术难题,建立进村入户、安全可信的电子交易系统,探索并推广多种三农服务模式,构建了中国农村特色的金融电子交易主渠道。技术创新:1)利用农村广覆盖的公共通信网(PSTN),提出B/S金融电子交易架构、面向短连接的交易处理分配优化方法和以访问控制为基础、信任链传递为核心的安全交易策略,首创了基于PSTN的B-C/S安全电子交易架构,研发了支持多业务定制的安全交易平台和终端。定制业务30余种,接入效率提高4倍。起草了《电话支付终端应用规范》,并成为中国农业银行企业标准(Q/ABC31-2008)。2)创新了终端动态随机特征码防入侵、敏感信息保护和安全存储方法,解决了低成本下的终端安全机制难题,国际安全认证PCI2.0两项核心指标:敏感信息保护34分、防入侵攻击26分,均优于标准要求的25分。3)发明了链式电路压缩电源优化和时钟偏差规划的时序平衡的可靠性技术,终端抗纹波干扰电压范围从±15%提升至±25%,平均无故障工作时间(MTBF)从5万小时提升至7万小时。4)提出了面向功耗优化的扩展控制流图内存布局算法,终端最小工作电流降至12mA,优于标准规定的18Ma,解决了农村应用环境中的可靠性问题。申请发明专利25项(含PCT专利4项),已授权14项:获实用新型3项、外观设4项、软件著作权13项、集成电路布图保护2项;发表SCT收录论文14篇。历经3年研发与试点、7年推广,已成为农村电子交易的主渠道。1)全面推广,进村入户。2003年苏州农行试点,2004年江苏和山东农行示范,2005年中国农业银行总行批复运营,已应用于全国20个省市自治区,包括新疆、西藏、内蒙等地区,部署终端296.5万台,山西等部分省市的行政村覆盖率超过90%。2)安全可信,方便快捷。系统安全无故障运行7年,30亿笔交易无差错。2011年交易额达到14.4万亿,支持新农合、新农保等特色业务,6000万农户、2亿农民足不出村享受了现代金融服务。3)银企联合,模式创新。包括山西小额支付村村通、常熟批发市场小商户非现金交易、寿光蔬菜种植区地头结算和汶川地震应急金融服技务等。
[成果] 1400020009 北京
[TP3, F83] 应用技术 [公共软件服务, 商业银行] 公布年份:2013
成果简介:为了支持各商业银行快速开展人民币跨境业务,并满足中国人民银行的监管要求,金电技术开发中心组织开发了人民币跨境收付信息通用处理平台,系统涵盖贸易类、跨境投资类、跨境融资类、及人民币境外余量等各类信息,实现人民币国际收支交易体系所有业务的综合处理,使商业银行可快速开展人民币结算业务,有效提高了各系统间数据交互的工作效率,减少了系统建设投入。所属科学技术领域:计算机信息技术。系统实现了以下创新:业务整合创新:处理平台从业务上进行了整合,实现人民币国际收支交易体系所有业务的综合处理;从多个维度对银行和企业两个主体进行全方位处理分析。业务流程创新:提供一站式服务,平台支撑银行处理和跨境相关的所有业务。技术整合创新:技术上实现了MULE、jetty、spring、webservice、MQ、TLQ、socket、Flex、RCP等多种组件的集成。授权专利情况:计算机软件著作权《2009SRBJ6889-人民币跨境收付信息管理前置系统》应用及推广情况:产品成熟稳定,涵盖所有业务品种,完全符合人民银行接口要求。已有130多家银行的上万个网点在使用RCFE系统。社会效益:2009年人民币跨境贸易结算工作试点期间,商业银行开展跨境贸易结算工作,系统建设大约需要半年左右时间。金电技术开发中心开发了人民币跨境收付信息通用处理平台,使得商业银行以极低的成本在1-2周内通过中央银行的系统验收,快速开展人民币跨境结算工作。大大推动了中国银行业人民币跨境结算工作,加快了人民币国际化的步伐。直接经济效益综述:人民币跨境收付信息通用处理平台,2009年至今,累计产生4000多万元的收益。随着人民币跨境业务的不断发展,业务情况不断增长,各商业银行后台联网(第三阶段)积极性不断提高,外资、村镇等商业银行将陆续接入,预计系统未来5年内,各种版本以价格计算,预计总销售额可达6000万元。总之,预计共产生1亿元的直接经济效益。
[成果] 1400580296 上海
F83 应用技术 [公共软件服务, 商业银行] 公布年份:2013
成果简介:中国银联银行卡多批次清算系统属于银行卡交易批处理技术领域,是银联二代系统的核心系统之一,它基于多层次信息传输设计的规范,外围部分包括企业服务总线、企业数据总线、企业流程引擎、企业门户、统一文件、统一流程平台等基础性系统,并明确了多层次信息传输的设计方法。该部分设计攻克多项难点,实现企业信急流纵、横互通,保证系统的先进、高效、实用、灵活和良好的可扩展性。核心清算部分由“跨行清算平台”、“资金管理平台”、“跨行管理平合”和“大小额前置平台”几部分构成。系统采用集中运营模式,主要面向发卡、收单机构提供银行卡跨行交易清分、对账和资金划付服务。同时,该系统可接受收单机构委托,代理收单机构向直联商户提供清分、对账和资金划付服务。系统具备联机交易路由和资金清算路径分离的清算特色;支持包含126文及全国各地银联分公司的多种价格模式;并具备外部清算后数据的并帐功能以及单笔交易清分角色的多样化配置能力。明确了清算业务和价格模式,按照“集中清算,统一价格”方向发展的指导思想,支持银联集中接入、多点接入的选择,支持今后的定价机制发展。系统建设过程中取得了多项关键技术突破,创新成果如下:(1)实现了全天交易量在日间按多批次进行清算处理+日终后修正处理的技术,可根据当前业务量和分布情况,灵活指定批次数量,通过配置可扩展至小时级批次清算,大量分担日终清算压力;(2)实现了清算系统的多机并行处理,通过自主设计开发的多机并行调度子系统,突破单机的性能瓶颈,使应用分布式部署具备高可用性,系统整体性能较之前同比提升30%-45%;(3)通过海量交易均匀分块技术,使清分任务均衡分摊,提高了系统调优的自由度,解决了机构以及商户交易量差异带来性能问题;(4)系统自主研发一种通用的海量数据文件高效生成引擎,该引擎使用文件句柄池、内存缓冲池、NFS访问优化策略等方案高效地为所有需要获取流水记录文件的相关方生成流水。(5)自主研发的高性能搜索算法,支持同一份数据的多优先级解读,支持在任意字段中任意字符通配,搜索时间复杂度接近常量,搜索性能同比提升80%。并大量减少参数配置量,减轻业务人员负担。(6)发明并应用了插件式软件架构ilego,提升开发速度,实现了功能系统模块级的统一管理和复用性,建立了中国银联清算类系统模块插件库,其他清算类系统可以基于该插件库实现快速开发。系统拥有完全自主知识产权,已申请国内专利22项(其中已授权发明专利2项),软件著作权7项,已颁布行业规范1项。系统千2011年6月投产,自上线以来系统应用效果明显,90%以上的交易清算处理可在日切前完成,满足每天5000万笔交易量及500万商户终端量的海量清算对象处理需求,保证每日02:00前向机构下发清算文件。项目产生显著的经济社会效益,系统上线以来,交易清算成功率稳定在99.9%以上,系统运行成功率99.9%,2010-2012年累计新增产值7.35亿元。同时,系统灵活的业务架构也有效地促进了民族银行卡产业发展,形成与商业银行共赢的局面,有利于提升中国支付产业的核心竞争力。
[成果] 1400200554 北京
F25 应用技术 [公共软件服务, 中央银行] 公布年份:2012
成果简介:该项目属于物联网领域的货币物流管理系统,是采用技术手段从源头上控制钱捆质量,对回笼券整袋出入库及交接信息进行自动识别、检测、记录和处理的发行库物流管理系统。该系统采用智能视觉识别技术、二维码及无线射频识别(RFID)技术,分别对回笼单捆和整袋数量和质量信息进行检测和处理,代替繁琐的手工点捆卡把作业流程,并自动录入货金系统,使回笼券的出入库作业更加安全、快速和便捷,采用技术手段统一回笼钱捆质量、规范钱捆标准、优化发行库流程,解决货币发行物流环节中的瓶颈-人工点捆卡把问题,减轻劳动强度,提高发行库业务工作效率,已成为中国货币发行工作向自动化和现代化物流管理方向发展的大趋势。
[成果] 1200210039 北京
[TP3, F83] 应用技术 [公共软件服务, 商业银行] 公布年份:2012
成果简介:该成果属于计算机软件、高技术服务业等领域。研发服务于大规模银行联机交易系统,为银行核心业务系统提供安全可管的分布式系统以统一支持字符终端、图形终端、平板电脑、智能手机和浏览器等多种展示接入方式。包含业务处理平台和运维稽核支撑系统(实现对大型分布式平台的自动管理,以及安全和运维风险预警和控制,为银行业务系统的安全稳定运行提供灵活高效的管理机制)。该成果提出了融合多种计算机图形展示模式的展示层虚拟化的理论和方法,并实现了对于windows图形客户端、HTML5浏览器、Andriod操作系统和iOS操作系统的统一开发平台,做到一次开发,多终端同时运行,有效的降低了银行面对多种系统接入方式时的开发复杂度和成本;同时,在服务器端采用SEDA(阶段事件驱动的架构)处理模型,有效提升了系统在大并发时的系统吞吐量,支持大型银行和农信一级具有海量客户数的银行业务稳定运行;采用无状态设计模式,确保了系统能够多台服务器并行运行,通过运维稽核支撑系统,能够在不停机的情况下实时加入新的服务器或发布新的服务功能,自动完成负载均衡、流量控制、服务器启停、版本核对等的配置和检查。该成果已获得9项计算机软件著作权,成为国内多家银行联机业务系统的前端展示层的基础平台,成为这些银行在网点为客户提供优质服务的有力技术支撑。在2011年深圳大运会期间,为深圳市多家商业银行的稳定运行提供了有力保障,确保了大运会期间金融服务的“零差错”和实时高效,同时,通过该系统实现的新型现代化的银行网点,以其接入方式多样、信息展示方式丰富、网点内业务人员协同度高等特点,为中外游客和参会运动员提供了优质高效的金融服务,得到了一致的好评,为相关系统应用单位赢得了客户和市场声誉。该成果自2009年完成以来累计创造1.8亿多元的经济收入,成为国内公司抗衡国外大厂商竞争和挤压的重要产品。
[成果] 1300210698 上海
[TP3, F83] 应用技术 [公共软件服务, 商业银行] 公布年份:2012
成果简介:随着中国加入WTO和金融市场的逐步开放,国内中小银行面临较大的市场竞争希望快速开展信用卡业务,国内没有信用卡系统而国外信用卡系统价格昂贵、建设周期长、整体投入成本高。信用卡业务规则复杂,具有较高的门槛,中小银行在初期难以承受这么高的投入和业务门槛,为了促进国内中小银行顺利的开展信用卡发卡业务,银联数据在2003年启动了信用卡发卡系统建设项目,从国外引进原型后进行大量的本地化改造开发,使之符合国内的法规和监管要求、符合国内银行业务规则,并增加众多广受国内银行欢迎的业务功能,大大降低了信用卡发卡门槛和成本投入。信用卡发卡系统属于银行业务中规则复杂度和功能变化度最大的系统,是零售银行业务中的核心系统,对IT技术有很高的要求,该项目的关键技术创新点主要包括:1)自主开发联机服务和批量服务的系统支撑框架,采用SOA的设计架构,其中的任务管理器对所有服务进行集中监控和管理,任务管理器采用双守护的机制确保系统稳定,对消息队列和共享内存进行封装和优化,规避系统问题,极大的增强了系统部署的灵活性,不依赖第三方公司的产品。2)自主开发了基于Web2.O的JAVA开发框架,采用AJAX异步刷新技术提高前台展示页面的用户体验,结合行业应用进行展示控件的封装和优化,使得开发人员不关心技术实现而专注在业务功能和业务流程的开发和实现,极大的提高了开发效率,借此新技术增加了很多新功能。3)为降低各银行的系统投入成本,创造性的采用了多机构的基础设计架构,从应用数据、系统运行、密钥体系、通讯体系等各个层面均支持多机构的架构,使得一套发卡系统可以同时支持多家机构共享使用。4)系统采用了软件即服务(SaaS)和平台即服务(PaaS)的云计算平台的理念和实践,不需要发卡银行进行系统改造即可实现业务的开展,并开放提供大量标准化的接口,供发卡银行进行个性化的渠道功能建设,在金融服务和系统领域首次提出了云计算服务平台的概念和落地实践。多种专业的第三方认证和检测机构,如美国SAS70审计、支付行业数据安全认证PCIDSS认证、国家信息安全等级三级保护、中国软件评测中心、人民银行、银行卡检测中心等均对系统进行过严格的检测或审计认证,并获得上海市优秀应用产品的称号。发卡系统已经为民生银行、兴业银行、浦发银行、邮政储蓄银行、花旗银行、东亚银行等80多家银行提供了信用卡发卡业务,累计发卡量4000多万张,系统运行常年保持稳定安全,极大的促进了国内信用卡行业和消费信贷行业的健康发展。
[成果] 0900750006 辽宁
F83 应用技术 商业银行 公布年份:2009
成果简介:贷款五级分类是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。这种分类方法是银行主要依据借款人的还款能力,即最终偿还贷款本金和利息的实际能力,确定贷款遭受损失的风险程度,其中后三类称为不良贷款。贷款五级分类的难度大:一是贷款的类别不易把握。因为信贷回收概率本身就是凭人的经验和间接的财务、经济数据很难确定的事情。二是耗费巨大的人力、物力和财力资源。新客户需要考核与判别其贷款种类,老客户更需要定期的、经常进行动态检测。贷款五级分类的作用一是对新客户的判别。通过把新客户的有关财务比率带入判别系统,初步判别其贷款类别。二是对老客户实时、动态的监测和判别,这一工作更是经常性的。课题主要是根据贷款五级分类的根本标准-贷款回收的可能性或回收概率来进行数据挖掘,确定贷款类别。根据财务数据挖掘出反映包括财务因素、非财务类因素、经济因素和非经济因素等反映五级分类的信息,区分出不同贷款的类别。课题从筛选反映贷款企业财务状况的财务指标入手,结合大连市商业银行提供的贷款企业近三年的财务数据,构建了财务指标体系,根据多元判别分析以及逐步回归分析原理,运用数据挖掘技术,建立了基于多元判别分析的和Logistic逐步回归分析的贷款等级判别模型。通过基于Logistic-多元判别分析的混合方法的贷款五级判别系统,使商业银行准确的对新客户和老客户进行贷款等级分类,并对其客户的信用等级变化情况进行实时、动态的监测。该研究的主要特色与创新一是通过海选指标,保证贷款五级分类判别系统的指标不遗漏。二是利用主成分正交旋转的指标筛选方法,保证以少数指标反映绝大部分信息。三是采用数据挖掘技术构建贷款五级分类判别系统,提高了判别系统的精度。四是建立了基于Logistic-多元判别分析的混合方法的贷款五级判别系统。五是采用了交叉判别的方法,将贷款五级分类的模型的精度提高到81.78%。六是采用了科学合理的无效数据的补缺方案。该系统已经在大连市商业银行(现大连银行)得到了应用,取得了良好的经济效益和社会效益。应用范围:商业银行。提供技术的程度和合作方式:面议。
[成果] 0900750007 辽宁
F83 应用技术 商业银行 公布年份:2009
成果简介:该系统是大连理工大学与大连市银监局、大连银行共同开发的,并应用于大连银行的小企业贷款决策评价与信用等级评价实践中。该课题针对决策者的不同需要,建立了小企业贷款定价的成本加成模型、客户盈利分析模型、利率上限模型、利率下限模型,还给出了定价的可优惠幅度模型。使贷款定价系统可以满足不同决策意图的需要。该研究的主要特色与创新:一是通过贷款损失比重的算法挖掘违约损失率使贷款定价很合理地补偿违约风险。二是通过对中间业务数量大的客户的折让使贷款反映银企互利关系。三是贷款定价不但覆盖了财务成本,而且同时覆盖了违约风险、流动性风险和通货膨胀风险。应用范围:商业银行、信用合作机构。提供技术的程度和合作方式:面议。
[成果] 0900750008 辽宁
F83 应用技术 商业银行 公布年份:2009
成果简介:该系统是大连理工大学与大连市银监局、大连银行共同开发的,并应用于大连银行的小企业贷款决策评价与信用等级评价实践中。该研究的主要特色与创新如下:一是通过增设抵押担保等反映小企业清偿能力的核心要素为贷款业务决策提供依据。改变了传统信用评价指标体系大都没有考虑小企业单笔业务因素的缺陷,解决了银行在小企业信用评价的同时兼顾单笔业务评价的问题。二是同时应用还款能力和还款意愿来反映小企业的信用状况。改变了现有研究只考虑还款能力而没有考虑还款意愿的状况,提高了小企业信用评价结果的准确性。三是首次使用行业景气指数来反映小企业未来的清偿能力。改变了国内外银行信用评价体系没有考虑企业所处行业的景气状态的弊端,解决了银行对小企业未来清偿能力的量化问题。四是通过实证研究得到事关企业生死存亡的财务指标来反映小企业的真实清偿能力。解决了事关小企业生死存亡的财务指标的确定问题。五是运用直接影响小企业清偿能力的宏观因素反映小企业的信用状况。解决了从源头上加强小企业贷款的风险控制。六是通过准则层与指标层的内在联系确定财务因素权重来保证评价适合小企业特点。确定的小企业内部财务因素仅占企业信用等级评价系统因素的30%,占银行信用评价系统中财务因素权重的37.5%-50%。七是通过信用等级评价和单比业务因素极端情况的科学推理计算出各自的合理权重。八是用模糊隶属度评分对同一清偿能力的相近指标数值给出相近的合理分数。改变了现有研究把得分相近的企业人为划分为不同档次的现象,真实反映了得分相近企业的的清偿能力差别。九是用模糊隶属度评分法合理的反映不同行业、不同地区的评分差别。该系统已经在大连银行的实践中得到了应用。应用范围:商业银行,信用评级公司,信用评估公司。提供技术的程度和合作方式:面议。
[成果] hg06055580 吉林
F83 应用技术 中央银行 公布年份:2005
成果简介:人民银行经费财务预算计算机核算管理系统可以解决手工操作效率低、差错率高、工作量大的情况。此系统适合于实行财务预算管理的人民银行财务管理。本系统操作简单,界面友好,有多种错误提示信息,方便查找记录,适于人民银行财务全账户预算管理体制。系统一个月内可多次进行结账,并可在正式结账前进行试结账,使各个科目、账户指标使用情况一目了然,便于领导控制各科目支出,做出正确预算和决策,使财务管理真正实现科学化、现代化。系统可以方便的对数据进行查询,对数据进行软盘备份和硬盘备份,保证数据安全。恢复时可进行全部数据恢复或只恢复录入数据。
[成果] hg06053675 吉林
F83 应用技术 中央银行 公布年份:2005
成果简介:该系统操作简便,通俗易懂,界面友好,实用性强,人事工资与财务工资紧密相联,避免重复劳动,工资项目可自由设定,按定制工资项目进行数据复制,工资项目间可设置计算公式,并自动计算。按月保存工资数据,完善的查询、打印功能,按照商业银行的接口模式,形成商业银行的工资数据。用传统的人工方法进行工资管理工作,不但效率低下,而且容易出错,浪费大量的人力财力。采用本系统后,避免了人事、财务部门之间的重复劳动。该系统良好的界面及先进功能使人民银行工资管理步入现代化的管理模式,使管理更严谨、更科学,给松原市人民银行带来了很好的经济效益和社会效益。
[成果] 1100250848 辽宁
[TP3, F83] 应用技术 [公共软件服务, 中央银行] 公布年份:2010
成果简介:《银行卡联网通用信息管理系统》是由中国人民银行本溪市中心支行自主研发,用于本溪市银行卡行业信息管理的应用系统,该系统采用Asp.net+SqlServer2000软件开发技术,采用了软件封装、报表服务等先进技术手段,打造了一套稳定、安全、高效的银行卡联网通用信息管理应用系统。该系统采用的是B/S结构设计,界面美观友好,功能强大,扩展性强,能在短时间内完成上线运行工作。该系统由基础数据维护、银行卡业务信息管理(如特约商户、ATM信息、银行卡种类、银行卡数量、银行卡交易情况管理)、公告信息和投诉受理、统计报表四大功能模块组成,能够实现对银行机构上报数据的采集、加工、处理、存储,建立起本溪市银行卡业信息查询、处理、统计分析的数据平台,实现全市银行卡数据和信息资源的共享,为各银行机构提供银行卡行业数据查询、统计报表、图形分析服务,对本溪市银行卡市场进行规范化管理,对特约商户信息、ATM信息、银行卡种类数量进行登记备案,维护本溪市银行卡市场健康发展,协调各银行机构由于恶性竞争产生的矛盾,实现共同发展、多方共赢的局面,促进本溪市银行卡业繁荣和发展。《银行卡联网通用信息管理系统》是率先在国内银行卡联网通用信息管理上研制、使用的一套信息管理软件,填补了银行卡行业信息采集、加工、存储等先进管理的空白,该系统的推广使用不仅推进了本溪市银行卡行业的信息化建设,而且还创造了极大的社会效益和较大的经济效益。首先,该系统的社会效益得到了极大的体现。一是提高信息的及时性,减少人为干预因素,减少资源浪费,为人民银行、银联提供必要的查询统计,为决策部门提供可靠的系统分析数据;二是解决一柜多机、降低回佣率,接受发卡机构投诉,协调各机构间矛盾,推进银行卡市场竞争健康有序发展。其次,该系统能够增加银行卡行业经济效益。一是通过该系统实现了本溪市各金融机构特约商户信息、ATM信息等信息的数据共享,避免了ATM重摆放等问题,减少了各单位的机具设置的重复投放造成的经济损失;二是增强了银行卡市场的宣传力度,增加了政府对银行卡市场的了解和发展情况分析,增强了银行卡受理环境的建设,提升了全体市民的用卡意识,从而促进银行卡市场的快速发展。总的来说,《银行卡联网通用信息管理系统》能够有效推进本溪市银行卡市场健康快速发展,打造良好的用卡环境,创造良性的银行卡行业氛围,实现了银行、商户和个人多方受益的目标,增加了银行卡市场收入,创造了极大的社会效益和较大的经济效益。
[成果] 1100330010 江苏
F83 应用技术 [公共软件服务, 商业银行] 公布年份:2011
成果简介:对ATM自助银行中的异常事件进行实时分析和告警,主要处理的异常事件有:1)招贴广告;2)多人扭打;3)单人肢体异常行为;4)有遮挡人脸等。系统还具备对典型事件的查询功能:1)人脸检索;2)异常行为检索等。系统可极大减少地市级银行信息中心机房监控人员的工作压力,可有效提高对异常时间的发现率。有软件著作权和国家发明专利。
[成果] 1200321942 上海
TP3 应用技术 [公共软件服务, 商业银行] 公布年份:2011
成果简介:该软件适用于各个银行机构,它采用丰富的人机语音对话与动画模拟方式,便于用户进行余额查询及其公用事业缴费。创作目的:为逐步缓解银行网点现金代收公用事业费压力、减少用户余额查询的等待时间,提高银行电子化的运用水平,针对银行开发的一套人机交互界面良好的多媒体自助服务软件。主要功能:实现了用户余额查询、明细查询及其以帐户转帐方式代收公用事业费条形码帐单(包括水、电、煤、中国电信(固定电话)、中国移动、中国联通、天然气费)的功能技术特点:主要应用delphi7.0、TCP|\IP通讯协议及flash\photoshop\html等多媒体技术开发完成。
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